Top 10 des banques pour les prêts aux petites entreprises

La Raiffeisen Bank est prête à offrir des prêts aux petites entreprises d'un montant pouvant atteindre 177 millions de roubles, dont 5 millions sont émis sans garantie. Le crédit "Investissement" est émis jusqu'à 10 ans, "Revolving" pendant 3 ans. La banque n'annonce pas les taux d'intérêt pour ces offres, mais indique seulement qu'ils sont fixés pour chaque client individuellement.

L'une des offres attrayantes pour les petites SARL et les entrepreneurs individuels est le crédit express, proposé pour des montants allant de 100 000 à 3 millions de roubles. Il ne nécessite pas de dépôt et de garanties supplémentaires, et aucune commission n'est facturée pour l'émission. Le taux minimum est de 17,9%, ce qui est assez élevé par rapport aux offres promotionnelles des autres, mais généralement juste pour le moment. Pour ce prêt, vous pouvez non seulement postuler en ligne, mais également signer un accord de la même manière, tout ne prendra pas plus d'une journée. L'offre est disponible pour les clients existants et nouveaux de la banque. Le dernier, si le prêt est approuvé, sera ouvert un compte courant à Raiffeisen.

Rosbank est une grande banque universelle qui déclare fièrement que sa ligne de crédit est en mesure de prendre en compte les exigences de toute entreprise. Il contient désormais sept offres de prêt qui reflètent l'ensemble des besoins des petites entreprises. Vous pouvez organiser une hypothèque, un prêt automobile, un découvert, un refinancement et des fonds pour le chiffre d'affaires. Le montant est le même partout - jusqu'à 100 millions de roubles. Les périodes de remboursement maximales vont de 1 an pour un découvert à 7 ans pour les autres options, y compris les prêts hypothécaires commerciaux. Le taux commence à partir de 12,25 %. Le crédit-bail et les garanties bancaires à des conditions favorables sont également disponibles pour les petites entreprises.

Rosbank est vraiment pratique pour les entrepreneurs. Le service de l'institution est confortable, le prêt peut être facilement émis à distance. Le fait que Rosbank dispose d'un report de remboursement de la dette principale pouvant aller jusqu'à six mois est particulièrement pratique. Cela vous permettra, le cas échéant, de survivre à la période durant laquelle il est problématique de rembourser le prêt.

La plus grande banque du pays n'est pas restée à l'écart des prêts aux petites entreprises, bien qu'elle n'offre pas un très grand choix de programmes. Ici, vous pouvez demander des prêts "Revolving", "Investment" ou découverts. Le taux minimum pour chacun d'eux commence à partir de 12% par an, mais le taux final sera déterminé après approbation. L'une des offres intéressantes de la banque est le "prêt projet", qui est émis pour le développement d'un nouveau secteur d'activité, la modernisation et d'autres objectifs commerciaux.

La Banque offre à chacun la possibilité de réduire le taux d'intérêt d'un prêt jusqu'à 2 %. Cela nécessitera le respect d'un certain nombre de conditions, à savoir le maintien du chiffre d'affaires et des dépenses du compte sur une carte de visite, ainsi que le transfert d'un certain montant de salaire. Une carte de crédit professionnelle est une autre occasion d'utiliser des fonds empruntés sans même payer d'intérêts pendant 100 jours. La limite est petite, jusqu'à 1 million de roubles, mais pour certaines catégories de petites entreprises, plus n'est pas requis.

Promsvyazbank est une institution financière fiable pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels engagés dans de petites entreprises.Dans les offres, ils peuvent trouver des taux et des opportunités favorables, ainsi que plusieurs programmes de prêt. Parmi eux, il existe des options avec un montant de prêt maximal de 10 millions de roubles pour la reconstitution du fonds de roulement et jusqu'à 2 milliards dans le cadre de prêts concessionnels dans le cadre du programme du ministère du Développement économique. L'une des offres intéressantes est "Crédit en ligne", qui est fourni jusqu'à 2 millions pendant 2 ans et est émis sans garantie. Il est disponible uniquement pour les clients PSB qui utilisent un compte bancaire depuis au moins 6 mois.

Le taux d'intérêt le plus favorable fonctionne naturellement dans le cadre du programme de prêts souples et commence à partir de 6% par an. Pour les autres prêts, le pourcentage minimum est de 9% et est déterminé individuellement pour chaque client, en fonction de la viabilité économique de l'entreprise, ainsi que des conditions et du montant du prêt.

Otkritie est une grande banque dorsale proposant différents types de prêts aux petites entreprises. En plus d'un prêt universel d'un montant maximum de 999 000 000 de roubles pour une période de 15 ans à un taux de 11,2% par an, vous pouvez ici prendre de l'argent pour le refinancement, à des fins d'investissement ou pour reconstituer le fonds de roulement. En outre, la banque est prête à émettre un prêt pour la mise en œuvre de contrats futurs et déjà exécutés avec l'entrepreneur, ce qui aidera à faire face aux obligations actuelles de l'entreprise. Les crédits d'ouverture peuvent également être utilisés pour les appels d'offres. Dans certains cas, il est acceptable d'établir un échéancier de paiement individuel, en tenant compte des opportunités commerciales.

Otkritie propose certains des meilleurs prêts commerciaux express qui peuvent être rapidement demandés en ligne.Ce sont des prêts jusqu'à 10 millions sur 3 ans à un taux de 12,3%. Aucune garantie, garantie ou certificat n'est nécessaire pour obtenir un tel prêt. Il suffit de laisser une application sur le site, indiquant toutes les données de l'entreprise. La décision de la banque interviendra dans les 3 jours ouvrables. Méritent une attention et un crédit spécial pour les entreprises. L'un d'eux s'appelle "Jeunes entrepreneurs" et s'adresse à ceux qui ont enregistré une SARL ou un entrepreneur individuel il y a moins d'un an, ont suivi le cours de formation "Vous êtes un entrepreneur" et sont âgés de 21 à 30 ans. Pour ceux qui remplissent ces conditions, la banque est prête à fournir de 300 000 à 2 millions de roubles pendant 3 ans à un taux fixe de 13,7%.

La Rosselkhozbank est l'un des participants aux programmes gouvernementaux visant à stimuler les petites et moyennes entreprises par le biais de prêts. Il peut obtenir des conditions assez favorables pour un prêt aux petites entreprises. Fidèle à son nom, Rosselkhozbank est particulièrement fidèle aux entreprises des secteurs agricole et agro-industriel, ainsi qu'aux entreprises saisonnières.

Je suis content de pouvoir obtenir un prêt pour le développement d'une micro-entreprise. Il s'agit de petits programmes de crédit destinés aux mini-entreprises et aux entrepreneurs individuels. Dans leur cadre, vous pouvez recevoir de 300 000 à 20 millions de roubles pour une période de 10 ans. Naturellement, les conditions dépendent du programme de prêt et de la solvabilité de l'emprunteur. Il est particulièrement réjouissant que la Rosselkhozbank s'occupe des micro-entreprises de l'agro-industrie : la banque promet aux agriculteurs un taux préférentiel pouvant aller jusqu'à 5 % par an sans garantie et en déposant un grand nombre de documents, mais exige le remboursement de la dette dans les 12 mois .Les avis sur la Rosselkhozbank sont pour la plupart positifs, bien qu'il y ait un point négatif sur le fait que la banque ne rappelle pas toujours le demandeur au sujet de la décision prise.

VTB est une autre grande banque du pays qui participe au programme de soutien de l'État aux petites et moyennes entreprises. Il offre une large gamme de programmes de prêts pour les petites entreprises. Avec leur aide, vous pouvez résoudre presque tous les problèmes de l'entreprise, de l'achat d'équipement ou de biens immobiliers aux investissements ou à la reconstitution du fonds de roulement. Dans VTB, vous pouvez prendre jusqu'à 500 millions de roubles dans la plupart des programmes, à l'exception des prêts express, dans lesquels le montant maximum est de 10 millions de roubles, mais sans garantie. Les durées maximales des prêts varient de 2 à 12 ans. Pour les prêts express, le taux est de 13% par an, pour les autres types il est fixé individuellement.

En plus des programmes standard, VTB propose également des programmes spéciaux. Par exemple, les petites entreprises de la région de Moscou peuvent obtenir un prêt dans le cadre du programme de prêts concessionnels. Le montant est de 5 à 500 millions de roubles, pour une période allant jusqu'à 12 ans, mais le taux d'intérêt ne peut pas dépasser l'indicateur «taux directeur de la Banque centrale + 1,5%». Il s'agit d'une offre très avantageuse, même si elle n'est valable que dans une seule région.

Alfa-Bank est la plus grande banque privée du pays, ce qui crée des conditions vraiment pratiques pour les clients. Elle offre des prêts à toutes fins, y compris le développement d'une petite entreprise existante.Les montants des prêts atteignent 150 000 000 roubles, la durée est de 10 ans, le taux commence à 13,2%. Sans garantie, vous pouvez obtenir jusqu'à 10 millions pendant 3 ans, et jusqu'à 6 millions peuvent être émis même sans visite à la banque, mais uniquement s'il existe déjà une relation client entre Alfa-Bank et l'entreprise. Pour les montants jusqu'à 3 millions d'entrepreneurs individuels, aucune garantie n'est exigée.

Les petites entreprises ont également accès à des facilités de découvert, à des hypothèques commerciales, à des garanties bancaires électroniques, à un crédit-bail et à un prêt pour exécuter un contrat. Une autre offre intéressante est la carte de crédit Alfa-Business Credit avec une limite maximale de 1 000 000 de roubles, une période sans intérêt de 60 jours et un taux de 17,5 %. Il est délivré et maintenu gratuitement, disponible pour les clients actuels et nouveaux de la banque, il peut être virtuel (dans ce cas, il faudra quelques minutes pour le recevoir). Pour certaines catégories de petites entreprises, il peut devenir un instrument financier très rentable.

Sovcombank propose à la fois des programmes de prêts standard et des garanties bancaires, des prêts par appel d'offres, des découverts, de l'affacturage, des lignes de crédit et des prêts d'exécution de contrats aux petites et moyennes entreprises. Il y a beaucoup de choix et les conditions sont très bonnes. Dans le cadre du programme Easy Credit, vous pouvez obtenir jusqu'à 5 millions de roubles pour une période pouvant aller jusqu'à deux ans. Cela nécessitera un paquet minimum de documents, et la banque donnera une réponse sur la possibilité de prêter dans les 24 heures.

La Sovcombank gère également plusieurs programmes de prêts concessionnels aux petites et moyennes entreprises.Parmi eux, il y a les meilleures offres pour les entrepreneurs de la région de Moscou, les producteurs agricoles et le tourisme. Les conditions pour chacun d'entre eux sont individuelles et sont présentées en détail sur le site internet de la banque. Disons simplement que pour les programmes individuels, le taux commence à 2-3% par an, et le montant peut atteindre 5 milliards.

Tinkoff est l'une des banques les plus pratiques pour les entrepreneurs. Ici, vous pouvez demander un prêt sans vous rendre au bureau, fournir un nombre minimum de documents et recevoir un prêt en une journée seulement. Les gestionnaires vous enverront une réponse le jour même où vous avez demandé un prêt aux petites entreprises. Le nombre de programmes de crédit est passé à 7. Parmi eux, il y a des prêts pour la reconstitution du fonds de roulement, à des fins d'investissement et pour combler les lacunes de trésorerie (découvert).

Le dernier prêt est intéressant en ce qu'il vous permet de prendre jusqu'à 10 millions de roubles sous forme de découvert, la période de remboursement n'est que de 45 jours, tandis que le montant du service ne sera que de 3430 roubles pour cette période (490 roubles par semaine ). Les entrepreneurs individuels peuvent également demander un prêt sans garantie d'un montant maximum de 2 millions de roubles et pour une période de trois ans. Les taux commencent à 8,9 %. Une autre option est une ligne de crédit garantie par un bien immobilier, qui vous permet d'obtenir 15 millions de roubles pendant 5 ans, avec un taux de 8,9 %. À Tinkoff, chacun pourra choisir une option pour son entreprise, enregistrée à la fois en tant que LLC et en tant qu'entrepreneur individuel.