10 banques les plus fiables de Russie

Alors que les économies mondiale et russe sont en état de choc, Tinkoff affiche de très bons résultats. Nous proposons une mini-analyse des notations pour mai : les actifs ont augmenté de 4,4 % à 667 182 millions de roubles, les actifs nets - jusqu'à 672 123,7 millions (+ 4,48 % et en remontant d'une ligne dans le classement selon les rapports du site Web de la Banque centrale), tandis que les dépôts ont augmenté à 196 370 millions (+4,5%).

Le rapport actuel sur les résultats financiers du premier trimestre de cette année de TCS Group Holding PLC a déjà été publié. Le président du conseil d'administration, Oliver Hughes, a évoqué la croissance du bénéfice net de 26% à 9 milliards de roubles et l'ouverture d'un million de nouveaux comptes, notamment en raison de la migration des clients de RocketBank. Même pendant la période d'adaptation aux nouvelles conditions, le rendement des capitaux propres est de 37,5%, ce qui est l'une des meilleures valeurs au monde. Un ratio de solvabilité confortable est attendu pour le reste de l'année et un portefeuille de crédits global stable.

En termes d'actifs, PostBank ferme les vingt principales institutions financières de Russie et ne perd que légèrement ses anciennes positions (selon les résultats de mai, il est devenu 519 998 millions de roubles et 1,8% par mois a été retiré en pourcentage).Quant aux dépôts, la situation évolue encore plus rapidement - la banque perd ‒4,8% en mai, "glissant" à 205 314 millions de roubles. Et sur l'actif net, les statistiques ne sont pas encourageantes : il y a eu une baisse de 1,70 % d'avril à mai. En termes simples, si nous calculons ce qui reste de la propriété après que la banque a remboursé toutes ses obligations, le montant est de 512 713 111 000 roubles.

Ce n'est pas critique, et Post Bank reste à sa 24e place habituelle dans la notation des actifs nets, mais la tendance est désagréable pour une si grande institution financière. Les avantages de l'entreprise se révèlent dans une large gamme d'investissements. Ainsi, vous pouvez investir dans l'or, l'assurance-vie, les fonds communs de placement ou les obligations d'emprunt fédérales pour la population (revenu jusqu'à 7,35%, la fiabilité est confirmée par une garantie de remboursement de l'État).

Sovcombank est finalement entrée dans le top dix en termes d'actifs nets, supplantant Raiffeisenbank. À la fin du mois de mai, il y avait ‒32 963 008 milliers de roubles, c'est-à-dire qu'une sortie d'actifs nets de 2,32% a été enregistrée, par rapport aux données d'avril. Aujourd'hui également, les indicateurs de dépôts des particuliers ont légèrement baissé à 389 898 millions de roubles, soit moins 0,1% / mois - la banque continue d'occuper la 8e position dans la liste des dépôts.

En termes de résultat net, une percée sans précédent a été réalisée à la fin du printemps : +309,76% et +42 positions au classement général en Russie. Le retour sur capitaux propres (ROE) indique le pourcentage de rendement qu'un investisseur recevra. Dans le secteur bancaire, les meilleurs ratios de ROE sont d'environ 2 fois le taux de dépôt. Si nous comparons, alors en effet, le retour sur capitaux propres est de 23,8% et le taux est de 6,25%.La fiabilité du capital est confirmée par le ratio d'adéquation de 14,7% (selon les normes de la Banque centrale, il faut prévoir au moins 8%).

Toute l'année dernière, des agences bien connues (Moody's, Expert RA, ACRA) ont relevé Otkritie dans leurs notes, et en juillet 2019, la Banque centrale a achevé la procédure de redressement financier. Aujourd'hui, la banque affiche une belle croissance en termes d'attractivité financière. Les actifs nets de mai ont augmenté de 0,16% (en termes monétaires, ils correspondent à +4 268 067 milliers de roubles par mois et au total à - 2 723 185 052 milliers). Les actifs sont stables, restent inchangés. Quant aux dépôts, les experts sont obligés d'indiquer une baisse à 620 420 millions de roubles. ou ‒2,9 %/mois. Dans la situation actuelle, ce sort a dépassé presque toutes les grandes banques.

La Banque centrale classe FC Otkritie comme un établissement de crédit d'importance systémique. La Banque de Russie est également un actionnaire de référence (à 99,99%), ce qui est déjà une garantie sérieuse de la fiabilité des dépôts. La carte de présence sur le territoire de la Fédération de Russie est en constante expansion : elle comprend désormais 73 régions, 244 villes, 615 bureaux et 5 000 distributeurs automatiques de billets.

Jusqu'à présent, Credit Bank of Moscow a activement attiré les investisseurs et s'est vanté d'avoir triplé sa part de marché au cours des cinq dernières années. Le magazine économique américain Forbes, l'une des publications qui façonnent l'agenda économique, a placé l'année dernière l'institution en première position parmi les établissements de crédit russes dans le classement des meilleures banques du monde.Et en termes de niveau de service, MKB est très bon: dans le TOP-10 sur le portail Banki.ru et nommé meilleur service bancaire de la Fédération de Russie selon l'enquête Euromoney Cash Management.

Cependant, aujourd'hui, la position de l'institution financière a partiellement ébranlé. L'actif net du printemps a diminué de 6,51 % pour s'établir à 2 705 369 187 000 RUB. (statistiques du mois de mai sur le site de la Banque centrale selon les résultats du reporting). Les actifs ont chuté de 5,9% au cours du mois au niveau de 2 665 124 millions de roubles. Et les dépôts des particuliers affichent une tendance négative de -1,1% par mois, mais si on regarde les vingt premiers leaders, c'est un bon indicateur.

Alfa-Bank est considérée comme l'une des plus grandes banques privées. Dans le même temps, il revêt une importance systémique pour le secteur bancaire russe. La capitale d'aujourd'hui est 562 465 965 000 roubles - Alfa-Bank a presque rattrapé la prochaine institution de notation la plus élevée. Mais jusqu'à présent, il manque de ressources, même s'il a augmenté le niveau du capital de 32,2 % au cours des 3 dernières années. Les actifs de la banque en mai 2020 sont 4 062 135 485 000 roubles. Depuis 12 mois, ils ont grossi, et cette tendance se poursuit depuis plusieurs années, il n'y a donc aucun doute sur la stabilité de la banque.

Mais le bénéfice d'Alfa-Bank n'est pas trop encourageant - en un mois, il s'élevait à 104 314 015 000 roubles, c'est 26,04% de moins que par le passé, mais en termes monétaires, il dépasse de nombreux participants au classement. La croissance lente mais régulière du montant du capital personnel et des actifs de la banque au cours de l'année écoulée suggère que cette tendance ne se poursuivra pas pendant longtemps, et bientôt Alfa-Bank pourrait bien être vue sur un échelon supérieur du sommet.

La Rosselkhozbank est une banque avec une participation à 100 % de l'État. En termes simples, il appartient entièrement à la Russie. Grâce à une gestion compétente et à un bon capital, il maintient un niveau correspondant au rang - selon les notations de la Banque centrale, il occupe aujourd'hui la sixième place en termes de capital et d'actifs. En termes de revenus, malheureusement, ce n'est qu'à la dix-neuvième place, mais cela n'a pas d'importance - ils augmentent lentement mais sûrement.

Et maintenant plus précisément. Le capital de la Rosselkhozbank en mai 2020 s'élevait à 496 244 391 000 roubles. Il perd sensiblement face aux principales organisations du pays, mais est capable de concourir pour sa propre place. Mais le niveau de profit du dernier mois à l'institution n'est pas le plus élevé - 2 182 862 000 roubles, ce qui est nettement inférieur à celui des autres organisations - selon cet indicateur, la Rosselkhozbank décolle du TOP-10, se classant 23e. Mais il a acquis des atouts sur 3 662 500 285 000 roubles. Ne vous attendez donc pas à ce que la Rosselkhozbank perde rapidement du terrain.

Ouvre les trois premières banques avec une participation de l'État de 35,5%. Gazprombank est une institution qui cherche activement à développer et à augmenter sa clientèle. Il n'a pas quitté le TOP-3 depuis assez longtemps, mais ne rivalise toujours pas avec les leaders évidents. Capital 731 598 588 000 roubles est nettement inférieur aux deux premières places du sommet, mais il augmente progressivement et vous permet de rester à flot en toute confiance et de fournir des garanties aux clients. Et si vous considérez qu'il s'agit d'une autre banque avec une participation de l'État, une image très attrayante se dégage.

La quantité d'actifs est impressionnante - 7 040 497 326 000 roubles - et souligne la stabilité et le succès de l'institution.De plus, ils sont en croissance, donc l'institution n'a clairement pas l'intention d'arrêter de se développer. Pour ce mois-ci, le bénéfice de Gazprombank était au niveau 17 912 841 000 roubles. Par rapport au mois dernier, il a augmenté de 118,53%. C'est plus que toutes les autres banques du classement. L'institution gagne activement et devient chaque jour plus fiable et prospère. Prend donc à juste titre la troisième place et ouvre le classement des gagnants.

Vice-dirigeant du sommet de la Banque centrale avec une participation de 60,9% de l'État, pas inférieur à "l'argent" bien mérité pendant de nombreuses années. Aujourd'hui, VTB conserve facilement sa place grâce à presque le même réseau étendu de services aux citoyens que Sberbank, une gestion compétente et une coopération avec les grandes entreprises. Presque la banque la plus prospère et la plus fiable de Russie, mais toujours inférieure à la principale institution financière du pays - le montant du capital s'élevait à 1 725 803 765 000 roubles. Mais il se développe activement, peut-être que bientôt les première et deuxième places du classement devront être modifiées.

Les actifs de VTB inspirent le respect - le bilan de la banque comprend 15 311 636 223 000 roubles. Par rapport à avril 2020, ils n'ont pas beaucoup changé, mais l'institution continue de développer activement et d'accumuler des fonds, y compris à partir de l'argent des déposants. VTB a dépassé toutes les banques de notation dans ce paramètre. Le bénéfice du mois dernier était de 50 791 100 000 roubles, soit 31,95 % de plus que la précédente. La banque augmente son chiffre d'affaires, de sorte que ses clients n'ont certainement pas à craindre pour leurs dépôts dans les prochaines années.

La Sberbank occupe à juste titre la première place dans la notation de la Banque centrale aujourd'hui et ne prévoit pas de s'en éloigner dans les années à venir. La banque la plus célèbre et la plus populaire de Russie détient en toute confiance le titre de la meilleure à tous égards, de la taille du capital aux avis des clients. Cette institution est détenue à 52% par l'État et est systémique, c'est-à-dire que même en cas de crise terrible, le gouvernement s'efforcera de soutenir la Sberbank. Cependant, il n'en a pas besoin - un capital de plus de quatre billions (ou plus précisément, alors 4 675 646 947 000 roubles) fera face à tout problème.

Outre les meilleurs ratios de capital, Sberbank possède également les actifs les plus importants - 31 081 925 636 000 roubles. Autrement dit, les gens font volontairement confiance à l'institution avec leur argent, leurs dépôts ouverts, etc., et l'institution elle-même utilise avec compétence tous les fonds à sa disposition. Par ailleurs, le volume des actifs a augmenté de 0,28% sur le mois. Le bénéfice net du mois s'élève à 11 497 277 000 roubles, qui est également le meilleur chiffre du pays, et a dépassé de 5,26% le chiffre du mois précédent. Il n'y a donc aucune raison de ne pas faire confiance à la banque.