Die beste Kreditkarte - Tinkoff, Sberbank oder Alfa-Bank?

Der Zinssatz für die Nutzung von Kreditkartengeldern ist eine der wichtigsten Kennziffern, auf die Bankkunden achten. Die meisten Kreditinstitute geben in der Werbung für ihre Produkte sehr attraktive Zinskonditionen an, obwohl sich bei genauerer Betrachtung der Angaben herausstellt, dass die Realität etwas anders aussieht.

Der Kredit "Sbercard" der Sberbank bietet auf den ersten Blick einen unglaublich günstigen Prozentsatz - ab 9,8% pro Jahr. Wenn Sie jedoch die Tarifbedingungen genauer lesen, stellt sich heraus, dass dieser Satz nur für Einkäufe in der Kategorie "Gesundheit" gilt ( Liste der auf der Website verfügbaren MCC-Codes) und bei der Bezahlung von Bestellungen bei Sbermegamarket. Der Satz von 9,8 % ist ein Aktionsangebot, das bis zum 31.12.2021 gültig ist, aber wahrscheinlich verlängert wird. Alle anderen Transaktionen unterliegen einem Satz von 17,9 %. Generell sind die Konditionen übersichtlich und sogar sehr attraktiv.

Auf der Tinkoff Platinum-Karte liegt der Zinssatz zwischen 12 und 29,9 % pro Jahr für Einkäufe, zwischen 30 und 49,9 % für Bargeldabhebungen (für diese Operation wird auch eine beträchtliche Provision bereitgestellt, aber dazu später mehr). Der Zinssatz wird für jeden Kunden individuell festgelegt und hängt von seiner Bonität ab.Den genauen Tarif erfahren Sie erst nach Ausstellung einer Karte. Auf der Website der Bank gibt es Informationen, dass der Prozentsatz nach unten korrigiert werden kann, wenn sich der Karteninhaber als zuverlässiger und verantwortungsbewusster Kreditnehmer erweist.

Die Kreditkarte „100 Tage ohne Zinsen“ tauchte lange im Sortiment der Alfa-Bank auf und hat viele Fans. Der Zinssatz dafür beträgt ab 11,99 % p.a. beim Einkauf und ab 23,89 % beim Bargeldbezug. Interessant ist, dass der maximale Zinssatz nicht in den Tarifen der Bank angegeben ist und die Bank den genauen Zinssatz für jeden Kunden individuell unter Berücksichtigung seines Einkommens, seiner Bonität und anderer Faktoren festlegt.

Aus der Analyse der Daten zum Zinssatz der drei verglichenen Karten können wir schließen, dass das Sbercard-Angebot nicht nur rentabler, sondern auch so transparent wie möglich aussieht. Auf der Karte von Tinkoff sind die Zinsen zwar recht hoch, aber zumindest ihre Grenzen definiert, aber das Angebot der Alfa-Bank mit ihrem Zinssatz von 11,99 % und ohne Angabe ihrer Maximalgröße sieht eher vage aus.

Die Größe des genehmigten Kreditlimits für Sbercard kann bis zu 1 Million Rubel betragen. Um es zu bestimmen, wird nur die Qualität der Kreditgeschichte einer Person berücksichtigt. Während der Verwendung der Karte kann das Limit nach Ermessen der Bank erhöht oder reduziert werden.

Tinkoff Platinum hat ein Kreditlimit von bis zu RUB 700.000. Welche genau das für jede einzelne Person sein wird, ermittelt ein spezielles Programm, das die Gesamtheit der verfügbaren Daten zur Höhe des Einkommens und zur Qualität der Kredithistorie analysiert.

Das Kreditlimit auf der Karte "100 Tage ohne Zinsen" beträgt bis zu 1 Million Rubel, die endgültige Größe hängt jedoch direkt von der Liste der vom Kunden bereitgestellten Dokumente ab. Nur mit einem Reisepass können Sie mit einem Limit von nicht mehr als 100.000 Rubel rechnen, wenn Sie zusätzlich ein zweites Ausweisdokument vorlegen, kann sich das Höchstlimit auf 200.000 Rubel erhöhen, und um ein Limit von bis zu einer Million zu erhalten, Sie müssen zusätzlich Ihre Zahlungsfähigkeit bestätigen. Zweifellos wird die Bank auch andere verfügbare Daten über den potenziellen Karteninhaber analysieren. In Bezug auf die Höchstgrenze sehen Sbercard und 100 Tage ohne Zinsen etwas attraktiver aus als Tinkoff Platinum.

Die Verwendung von geliehenem Geld ohne die Zahlung von Zinsen ist durchaus realistisch, wenn Sie eine Kreditkarte haben. "Sberkarta" hat also eine Nachfrist von 120 Tagen, während der keine Zinsen berechnet werden. Die Alfa-Bank-Karte enthält Informationen über die Dauer der Nachfrist in ihrem Namen - sie beträgt 100 Tage.

Tinkoff Platinum hat eine Standardtilgungsfrist von 55 Tagen für alle Einkäufe, aber wenn Sie die Karte verwenden, um Kredite von anderen Banken zurückzuzahlen, können Sie 120 Tage lang keine Zinsen zahlen. Die Karte kann für Ratenkäufe bei Partnerunternehmen genutzt werden. Die zinsfreie Zeit kann in diesem Fall bis zu 12 Monate betragen.

Wenn wir Standardkäufe betrachten, für die am häufigsten Kreditkarten verwendet werden, hat Sbercard die günstigste Zahlungsfrist.Tinkoff hat die kürzeste Nachfrist für Standardkäufe.

Unabhängig davon möchte ich darauf hinweisen, dass Sbercard nicht nur die längste Gnadenfrist bietet, sondern auch einen einzigartigen Ansatz für seine Definition. Es wird jeden Monat eine andere Nachfrist für Ausgaben geben. So können Sie die Schulden für Einkäufe im November 2021 bis Ende Februar 2022 und für Einkäufe im Dezember 2021 bis Ende März 2022 abbezahlen. Das heißt, jeden Monat wird die Schonfrist erneuert und dies geschieht unabhängig davon, ob die Schuld der vorherigen zurückgezahlt ist. Dies macht Sbercard wirklich einzigartig, denn für andere Kreditkarten beginnt die Schonfrist ab dem Moment des ersten Kaufs und wird für jeden weiteren Kauf immer kürzer.

Die Mindestzahlung per Kreditkarte unterliegt der Zahlungspflicht, unabhängig davon, ob die Nachfrist derzeit in Kraft ist. Wenn sie nicht vollständig und innerhalb der von der Bank gesetzten Fristen bezahlt wird, endet die Nachfrist automatisch und es fallen Zinsen auf den gesamten Schuldenbetrag an. Die Mindestzahlung wird auf % der Schulden festgelegt, die fest oder von der Bank individuell festgelegt werden können.

Wie aus der Tabelle ersichtlich ist, sieht jede Bank die ideale Höhe der monatlichen Zahlung auf ihre Weise, aber das Angebot der Sberbank sieht am attraktivsten und transparentesten aus.

Alle drei Karten, die Teilnehmer des Vergleichs geworden sind, werden kostenlos ausgegeben, die Bedingungen für ihren weiteren Service sind jedoch unterschiedlich. "Sberkarta" erfordert also keine zusätzlichen Kosten, sogar Benachrichtigungen über Transaktionen darauf sind kostenlos. Eine Kreditkarte der Alfa-Bank wird für 0 Rubel bedient. Nur im ersten Jahr kostet Kunststoff von Tinkoff jährlich 590 Rubel, Benachrichtigungen auf diesen Karten werden ebenfalls bezahlt - 99 bzw. 59 Rubel pro Monat. Vor ihrem Hintergrund sieht Sbercard deutlich vorteilhafter aus.

Traditionell wird davon ausgegangen, dass die Bargeldabhebung von einer Kreditkarte, wenn möglich, zu äußerst ungünstigen Bedingungen für den Plastikbesitzer erfolgt. Mal sehen, wie es mit den verglichenen Karten aussieht.

Sie können die Verfügbarkeit von der Sbercard natürlich innerhalb der Grenzen von 300.000 Rubel abheben, wenn das dafür festgelegte Kreditlimit dies zulässt. In den ersten 15 Tagen nach Ausstellung der Karte können Bargeldabhebungen ohne Zahlung einer zusätzlichen Provision vorgenommen werden, dann beträgt sie 3% des Betrags, mindestens jedoch 390 Rubel.

Bei der Karte „100 Tage ohne %“ ist das Bargeldabhebungslimit ebenfalls auf 300.000 Rubel begrenzt. Aber diese Kreditkarte hat einen großen Vorteil: Sie können bis zu 50.000 ohne Provision abheben. Wenn der Betrag mehr als 50.000 beträgt, müssen Sie eine sehr beeindruckende Provision von 5,9% zahlen.

Bei einer Tinkoff-Kreditkarte wird das Bargeldabhebungslimit für jeden Kunden individuell festgelegt, und die Provision für eine solche Operation beträgt 2,9% + 290 Rubel. Die Bedingungen für das Abheben von Bargeld für jede der Karten haben ihre eigenen Eigenschaften, aber für die Mehrheit sind diejenigen, die von der Kreditkarte „100 Tage ohne %“ angeboten werden, für die ein ziemlich großer Betrag ohne Provision abgehoben werden kann, rentabler.

Um eine Sbercard zu erhalten, müssen Sie einige einfache Bedingungen erfüllen – Sie müssen zwischen 21 und 65 Jahre alt und dauerhaft registriert sein. Sie können einen Kartenantrag in der Bankfiliale oder über die Internetbank ausfüllen. Bestehende Sber-Kunden erhalten innerhalb weniger Minuten eine Antwort über die Möglichkeit, eine Karte zu erhalten, und die Höhe ihres Kreditlimits, der Rest wird versprochen, innerhalb eines Tages beantwortet zu werden.Von den Dokumenten benötigen Sie nur einen Reisepass.

Jeder, der über 18 Jahre alt ist, eine Registrierung hat und auch tatsächlich in einer Stadt lebt und arbeitet, in der es eine Filiale der Alfa-Bank gibt, kann eine „100 Tage ohne %“-Karte ausstellen. Die Bank stellt auch eine Anforderung an die Höhe des Einkommens, das mehr als 5.000 Rubel betragen muss, und verlangt die Angabe einer Kontakttelefonnummer des Kreditnehmers und einer Festnetztelefonnummer seines Arbeitgebers. Von den Dokumenten sind mindestens ein Reisepass und ein zweites Dokument Ihrer Wahl erforderlich. Damit die Höhe des bewilligten Kreditrahmens höher ausfallen kann, benötigen Sie eine Einkommensbescheinigung. Ein Kartenantrag kann auf der Website oder in einer Bankfiliale ausgefüllt und sowohl im Büro als auch per Kurier an jedem geeigneten Ort erhalten werden.

Tinkoff verspricht, die Karte heute zu liefern, wenn der Antrag vor 20:00 Uhr gestellt wird. Der Antrag wird auf der Website ausgefüllt. Es muss Passdaten, Kontakttelefonnummer des Kunden und seines Arbeitgebers, Einkommensniveau enthalten. Je mehr Angaben ein potentieller Kreditnehmer zu seiner Person macht, desto wahrscheinlicher ist es, dass er eine positive Entscheidung und Bewilligung des maximalen Kreditlimits erhält. Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 18 und 70 Jahren.

Im Allgemeinen sind die Bedingungen für die Bereitstellung aller drei Karten ähnlich, der einzige Unterschied besteht darin, dass die Sbercard ab dem 21. Lebensjahr und der Rest ab dem 18. Lebensjahr erworben werden kann. Aber ob die Banken wirklich bereit sind, solchen jungen Leuten Kredite zu geben, oder ob es nur ein Werbegag ist, ist schwer zu sagen. Wenn wir über die erforderlichen Dokumente sprechen, sagt nur die Alfa-Bank offen, dass sie eine Einkommensbescheinigung sehen möchte, um ein Kreditlimit von mehr als 200.000 Rubel zu beantragen.

Es ist wichtig, die obligatorischen Zahlungen per Kreditkarte innerhalb der von der Bank genau festgelegten Fristen vorzunehmen.Dies ist notwendig, um sowohl eine positive Kredithistorie aufrechtzuerhalten als auch Strafen zu vermeiden. Verspätung der obligatorischen Zahlung auf einer Kreditkarte "100 Tage ohne %" droht mit einer Geldstrafe von 20 % pro Jahr, die auf den gesamten Schuldenbetrag auf der Karte erhoben werden. Die gleichen Bedingungen gelten für Tinkoff Platinum. Aber die Strafe für verspätete Zahlung bei Sbercard beträgt 36 % pro Jahr auf den Betrag des überfälligen Hauptbetrags, was fast doppelt so hoch ist wie bei Wettbewerbern.

Um nicht nur Kreditkarten-Tarifdaten zu vergleichen, sondern auch die Meinungen derjenigen zu berücksichtigen, die die Vorteile dieses Kunststoffs erfahren haben, möchte ich auf die Bewertungen von echten Menschen achten. Wie objektiv sie sind, ist schwer zu beurteilen. Ich möchte auch sofort darauf hinweisen, dass diejenigen, die mit etwas unzufrieden sind, meistens ihre Erfahrungen mit der Verwendung von Kreditkarten teilen, und unter den Unzufriedenen unterscheidet sich die Mehrheit nicht in der erforderlichen Finanzkompetenz.

Bei der Analyse der Informationen auf der beliebten Website Otzovik kann festgestellt werden, dass die Karten aller Banken eher niedrige Bewertungen haben. Aber wenn Sie die Bewertungen derjenigen, die der Karte eine niedrige Punktzahl gegeben haben, sorgfältig lesen, wird klar: Die Person hat die Bedingungen einfach nicht vollständig verstanden und hatte keine Erfahrung mit der Verwendung von Kreditkarten. Finanzbewusste Menschen neigen dazu, Kreditkarten realistischer zu bewerten. Wenn Sie sich die Anzahl der Bewertungen ansehen, wird die Tinkoff Platinum Kreditkarte zum Spitzenreiter. Sberkarta liegt noch weit zurück, aber nur, weil es Ende des Sommers 2021 erschien und noch nicht allen bekannt ist.

Nach den Ergebnissen des Vergleichs kann Sberkarta als attraktiver und zu Recht als das Beste bezeichnet werden. Demnach sind die Zinsen am niedrigsten und die tilgungsfreie Frist nicht nur am längsten, sondern auch jeden Monat verlängerbar, unabhängig davon, ob die vorherige Schuld getilgt wurde. Die Karte ist auch in Bezug auf die Mindestzahlung, die Nutzungsbedingungen und das Kreditlimit vorteilhaft.

Der Hauptvorteil der Karte "100 Tage ohne%" ist die Möglichkeit, bis zu 50.000 Rubel in bar abzuheben, ohne eine Provision zu zahlen. Die Strafe für Verspätung ist niedriger als bei der Sbercard, entspricht aber der Höhe der Strafe für „100 Tage ohne %“. Eine Kreditkarte von Tinkoff ist zwar sehr beliebt, gemessen an der Anzahl der Bewertungen darüber, aber nicht so rentabel, wie die Bank sie in ihrer Werbung darstellt.